kutusha77: (Default)
На минувшей неделе Государственная Дума приняла в первом чтении правительственный законопроект о предоставлении Банку России права вводить ограничения на величину процентной ставки по банковским вкладам. Соответствующие изменения вносятся в федеральный закон "О Центральном банке РФ".

Такая практика уже имела место в кризисные годы. Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, в период кризисной ситуации на денежном рынке, связанной с дефицитом ликвидности и оттоком капитала с финансовых рынков РФ, кредитным организациям необходимо было искать новые источники привлечения денежных средств. В этой ситуации одним из наиболее быстрых и сравнительно недорогих способов привлечения денежных средств стали вклады физических лиц под необоснованно высокие процентные ставки. Данная ситуация позволяет вкладчикам пренебрегать рисками, связанными с надежностью банков, и руководствоваться только величиной процентной ставки при выборе банковского вклада, говорится в сопроводительных документах к законопроекту.

По мнению авторов законодательной инициативы, возможность ограничения Банком России процентных ставок по вкладам позволит регулировать риски банков и поддержать стабильность банковской системы. Кроме того, указанная мера позволит избежать чрезмерных выплат из фонда обязательного страхования вкладов при наступлении страхового случая.

Законопроект также регламентирует порядок назначения уполномоченных представителей ЦБ РФ в кредитные организации, входящие в число ста крупнейших организаций по размерам активов, и привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Уполномоченные представители могут быть назначены и в кредитные организации, размер привлеченных вкладов которых составляет более 5% от совокупной величины привлеченных денежных средств на территории субъекта РФ. Предложенные поправки предусматривают, что уполномоченные представители могут быть назначены в случае осуществления Банком России и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Предполагается, что информация о деятельности уполномоченных представителей в кредитных организациях будет предоставляться в Национальный банковский совет ежеквартально.

Вопрос 1. Как изменится средневзвешенная максимальная ставка по депозитам до одного года, если будут приняты поправки в закон о ЦБ?

Вопрос 2. Принимая во внимание повышение страховых отчислений, станет ли разбег процентных ставок банков потребительского кредитования и федеральных банков меньше?

Вопрос 3. Смогут ли банки удерживать ставки на уровне 12,5-13,5% после принятия нового регламента?

Эксперт "БКС Экспресс" Богдан Зыков:

Поправки к закону о ЦБ горячо обсуждаются в банковской сфере, и в случае принятия данного закона это неминуемо отразится на банковских ставках. На данный момент средняя процентная ставка по депозитам в крупных банках на срок до одного года составляет примерно от 7-8% годовых. Данный параметр меняется либо в большую, либо в меньшую строну в зависимости от типа вклада, его опциона, а так же суммы размещения. В небольших банках, которые не занимают первые строчки рейтингов, процентные ставки заметно выше и могут варьироваться от 10 до 12% годовых. Это обусловлено желанием небольших банков привлечь клиентскую базу, и в данном случае повышенная процентная ставка по сравнению с более крупными коллегами, позволяет небольшим банкам конкурировать на рынке. Однако в случае принятия закона о ЦБ существует высокая вероятность того, что максимальная средневзвешенная ставка в целом по рынку будет снижена, что в свою очередь может спровоцировать снижение спроса на депозиты среди потенциальных и действующих клиентов.

Аналитик ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" Елена Шишкина:

Инициатива Минфина помимо индексации суммы страхования, нацелена на предотвращение перераспределения вкладов в финансово неустойчивые банки. При действующей системе страхования вкладов процентная политика банков является одним из ключевых инструментов конкурентной борьбы за клиентов. В случае если поправки в закон о ЦБ будут приняты, банки, где ставка превышает среднюю доходность депозитов более чем на 2 п.п., будут обязаны делать дополнительные страховые взносы. В таких условиях использование повышенной ставки для привлечения клиентов теряет свой смысл. Дополнительные поступления от повышения ставки будут нивелироваться необходимостью внесения дополнительных взносов. Таким образом, принятые поправки, скорее всего, будут способствовать снижению общего уровня процентных ставок по депозитам.

Quote.rbc.ru

Читать полностью: http://quote.rbc.ru/topnews/2012/12/29/33854874.html
kutusha77: (Default)
Не стройте иллюзий. Основная задача банка – заработать. Однако кредитные организации изо всех сил стараются убедить клиента в том, что заботятся о его благополучии, имуществе и уровне жизни. Некоторые граждане все же попадаются на рекламные удочки и становятся жертвами навязанных продуктов, мелкого шрифта в договорах и изощренных банковских уловок. Основываясь на отзывах наших читателей, мы составили рейтинг самых распространенных проблем и спросили экспертов, как отстоять свои интересы.

10. Непогашенная карта

Достаньте свою пластиковую карту. На обороте будет написано: «Данная карта является собственностью банка» или «Эмитентом данной карты является такой-то банк». Все это означает, что вы лишь пользуетесь данным устройством какое-то время, после чего обязаны карту банку вернуть. Нередки случаи, когда люди меняли работу (заканчивали университет), после чего средства на карту поступать переставали, человек про нее успешно забывал, и вот тут начиналось самое интересное. Банк списывал со счета средства на годовое обслуживание, клиент уходил в минус, капали проценты, а потом ему звонили с требованием уплатить сумасшедшие суммы. Чтобы этого не произошло, за месяц-полтора до окончания срока действия карты нужно отнести ее именно в то отделение банка, где ее выдали, написать заявление и – в идеале – своими глазами увидеть, как менеджер банка разрежет карту пополам.

9. Беспроцентный кредит

Бесплатным сыр не бывает. В большинстве случаев беспроцентный кредит – не более чем рекламный трюк. Более того, кредиты в торговых сетях – одни из самых дорогих для потребителей. На деле это выглядит так: клиент берет в кредит, предположим, новый iPhone. Банк через магазин продает ему свой продукт «беспроцентный кредит». По такому кредиту клиент короткое время (3-6 месяцев) действительно ничего не платит (рассрочка платежа), после чего, если счастливый обладатель iPhone не успел погасить заем, включается другая схема, по которой клиент уже обязуется платить 50-80 % от ссуды в месяц, причем с первого дня предоставления кредита.

8. Одностороннее изменение договора

Такого рода неприятности случались лет пять-десять назад, теперь кредитные организации значительно реже позволяют себе подобные действия. Вы удивитесь, но закон «О банках и банковской деятельности» содержит запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, но с оговоркой: за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В этом случае, как и всегда в правовых коллизиях, остается порекомендовать потребителю другой закон – «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, если банк ведет себя нечестно и меняет ставку по кредиту, смело обращайтесь в арбитраж. Закон – на вашей стороне.

«Появление переплаты в процессе погашения займа или рост процента по ставке – это серые, незаконные схемы. Клиентам нужно быть внимательней при обращении в кредитную организацию, чтобы не попасть к мошенникам», - советует генеральный директор «Финотдела» Екатерина Сидорова. По ее словам, потребитель должен поинтересоваться, представлена ли компания в госреестре микрофинансовых организаций (для МФО) или списке Банка России (для банков), почитать отзывы об организации и – самое важное – внимательно ознакомиться с договором до его подписания и узнать «настоящую» ставку.

7. Комиссии при утере карты

Такое поведение банка может стать очень неприятным сюрпризом. И бороться с этим, увы, бесполезно. Клиент, потерявший карту, обычно лишается части своих средств, а тут приходится еще и платить немаленькую сумму (около 1 тыс. руб.) банку за ее восстановление. За срочность перевыпуска, кстати, придется доплатить. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за изъятие карты из неисправного банкомата, за блокировку, постановку карты в международный стоп-лист и за многие другие услуги, связанные с потерей карты.

6. Дорогая страховка

Банки имеют обыкновение включать в кредитные условия пункты, которые отдельно не оговаривают. В итоге ставка по кредиту может быть маленькой, зато разнообразных пени и дополнительных услуг придется оплатить на десятки тысяч рублей. Чаще всего заемщикам включают в пакет дорогую страховку, от которой они могли бы отказаться и сэкономить. Страхуя вашу жизнь за ваш счет, банк хочет минимизировать свои риски. Однако если в рамках ипотечного договора страхование жизни – норма обязательная, то во всех прочих можно смело требовать исключить этот пункт из договора.

Как отмечает директор по имущественному страхованию СК «МАКС» Александр Агапов, иногда страхование позволяет понизить ставку по кредиту. «Застраховав свою жизнь и трудоспособность, заемщик существенно понижает риски кредитора и справедливо получает более низкую процентную ставку по кредиту», - поясняет он. В соответствии с действующим законодательством банки обязаны предлагать как программы кредитования, включающие страхование заемщика, так и без него. А. Агапов подчеркивает, что нередко в местах массовой выдачи кредитов имеются комплексные программы с определенной процентной ставкой, требованиями по страхованию, скидками продавцов. Отказ от страхования автоматически означает отказ от комплексного предложения, а выбор всего по отдельности может оказаться совсем не интересным для клиента.

Что касается рекомендации, когда надо страховать, а когда не надо, эксперт предлагает простое правило: кредит больше трехмесячного заработка должен быть застрахован.

Впрочем, страховкой фантазия банков не исчерпывается. Клиенту могут подключить по умолчанию SMS-оповещение, мобильный банк и множество других платных сервисов.

5. Разные суммы кредита

Банк заинтересован в предоставлении как можно большего числа кредитов – это его основная прибыль. Поэтому он всячески пытается привлечь клиента, в том числе и пустыми обещаниями. Нередки случаи, когда клиенту называют один лимит (предположим, 500 тыс. руб.), на который он может взять кредит по льготным условиям и выгодной ставке. Однако, когда обрадовавшийся потребитель приходит в кредитную организацию, оказывается, что он может взять ссуду лишь на 50 тыс. руб., а условия он просто не так понял. Разочарованию клиента в таких случаях просто нет предела.

4. Заманчивая реклама

В торговых сетях большинство граждан совершенно беззащитны, почти как дети в магазине игрушек. Им все хочется купить, даже если они не могут себе этого позволить. И вот тут банки и ловят их красочными рекламными акциями и заманчивыми предложениями. Например, клиенты акции «0-0-10» от «Альфа-Банка» с изумлением обнаруживали, что настоящий процент по их кредиту «ноль переплаты» - 36 %. Чтобы уберечься от подобной неприятности, можно посоветовать только внимательно читать кредитный договор и не верить консультантам: их задача – продать любой ценой. Всегда помните о том, что самый выгодный кредит – в банке, и ставка по нему никак не может быть меньше 20 % годовых. В торговых сетях средняя ставка вдвое выше – 40 % годовых.

3. Запрет досрочного возврата кредита

Когда клиент досрочно выплачивает свой долг кредитной организации – это прекрасно! Для клиента. Однако банк в этом случае недополучает часть доходов, поэтому иногда заранее оговаривает невозможность досрочного возврата кредита в договоре с клиентом. Такая резолюция совершенно неправомерна, и в случае возникновения необходимости в суде можно успешно отстоять свою правоту. Ссылаться нужно на решение Высшего арбитражного суда, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1). При этом клиент не должен выплачивать банку никаких комиссий.

2. Непредсказуемая ипотека

Ипотечный заем для многих – самый крупный и серьезный в жизни. Повышение ставки даже на 1 % выливается здесь в сотни тысяч. Оттого очень важно узнать реальную переплату по кредиту, включая все скрытые комиссии. Банки нередко в рекламных акциях занижают эту ставку, а потом «добавляют» к стоимости проценты за нотариальное заверение (+2 %), оформление договора залога и сопровождение купли-продажи (+2-3 %), обязательную страховку (+1 %) и даже комиссионные за банковскую ячейку, в которой будут храниться деньги, пока вы будете подбирать квартиру.

1. Офердрафт

Это, пожалуй, самый неприятный кредит, поскольку в большинстве случаев клиент его даже не берет. Предположим, у вас есть зарплатная карточка. Вы точно не знаете, получите сумму n или n+300 руб. Этот «хвост» и есть овердрафт, средства банка, которые он «подкинул» на ваш счет, предварительно вас не уведомив. В итоге вы снимаете все деньги с карты, и банк тут же начисляет вам огромные проценты на эти 300 руб. В свое время банкоматы некоторых банков (например, «Ситибанка») отображали остаток по счету с учетом овердрафта, что приводило к драмам. За навязывание таких услуг «Ситибанк» был оштрафован Роспотребнадзором.

http://lf.rbc.ru
kutusha77: (Default)
system alt
Бизнес газета РБКdaily
Российские банки не смогут активно выдавать займы

Кредитов станет меньше из-за того, что банкам не хватит капитала ... Читать далее >

Газета РБК daily

kutusha77: (Default)
Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило рейтинг старейшего банка мира - итальянского Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) - на две ступени. Долгосрочный рейтинг по банковским депозитам и обязательствам был снижен агентством с Baa3 до Ba2 с "негативным" прогнозом. Таким образом, рейтинг основанного в 1472г. BMPS оказался в "мусорной" неинвестиционной категории.

Существует "крайне высокая" вероятность того, что банку в скором времени может потребоваться дополнительная финансовая помощь, отмечается в обнародованном сегодня пресс-релизе Moody's.

Из-за разразившегося в Европе долгового кризиса старейшая кредитная организация мира попала в крайне затруднительное финансовое положение и в июне 2012г. вынуждена была попросить у итальянских властей финансовую помощь в размере 1,5 млрд евро. Одновременно BMPS объявил о рассчитанной на несколько лет программе сокращения персонала, согласно которой к 2015г. кредитную организацию покинут 4,6 тыс. человек.

BMPS был основан в 1472г. в Сиене. В настоящее время имеет около 2 тыс. отделений, является одним из ведущих банков Италии. В 2011г. банк зафиксировал убыток в размере 4,69 млрд евро.

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/18/10/2012/675070.shtml
kutusha77: (Default)
Налоговики смогут узнать вашу банковскую тайну
Налоговики смогут узнать вашу банковскую тайну

Федеральную налоговую службу (ФНС) наделят правом получать от банков информацию о счетах физических лиц, в отношении которых идет налоговая проверка или с которых необходимо взыскать дополнительные платежи в бюджет, пишет сегодня газета "РБК daily". По данным издания, Министерство экономического развития (МЭР) РФ уже подготовило проект соответствующих законодательных изменений, которые расширят полномочия налоговых органов. Сейчас кредитные организации предоставляют подобные данные налоговикам лишь по юридическим лицам и... Читать далее >

РБК. Экономика

kutusha77: (Default)
Потерявший миллион евро в Latvijas Krājbanka Раймонд Паулс получил предупредительное письмо, в котором банк требует, чтобы композитор вернул ему выплаченные по ошибке 100 латов.
Если Паулс не вернет эти деньги в течение 14 дней, банк грозит подать на него в суд, сообщает передача «Панорама».

В письме сообщается, что банк, выплачивая Паулсу компенсацию в размере 70 тысяч латов, переплатил 100 латов, и теперь композитор должен их вернуть.

«Вначале я подумал, что меня кто-то разыгрывает. После того, как у меня в этом банке благодаря нашему правительству украли деньги вдруг оказывается, что я еще должен Krājbanka сто латов. В письме говорится — если не верну деньги, меня отдадут под суд и посадят в тюрьму. Интересно, на сколько лет посадят тех, кто украл у меня все», — заявил Паулс.

В обанкротившемся банке Паулс хранил все свои накопления — почти миллион евро (700 тыс. латов). Композитор получил положенную по закону компенсацию в размере 70 тысяч латов, а шансы вернуть остальные деньги практически равны нулю.

«Можно, конечно, посмеяться, но всему же есть предел», — сказал композитор.

http://www.telegraf.lv
kutusha77: (Default)
Deutsche Welle: http://www.dw.de/dw/article/0,,16127378,00.html Иностранные банки выводят капитал с Украины

Profile

kutusha77: (Default)
kutusha77

January 2013

S M T W T F S
  1 2 3 4 5
6 789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031  

Syndicate

RSS Atom

Style Credit

Expand Cut Tags

No cut tags
Page generated Jul. 21st, 2017 10:58 pm
Powered by Dreamwidth Studios